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严查保单质押贷款用于高利贷

发布时间:2020-06-22 13:49:58 阅读: 来源:凉垫厂家

严查保单质押贷款用于高利贷

严在资金面偏紧、高利贷活跃的背景下,保险资金或成为机构、个人开展民间借贷的一个“暗道”。

近期,保监会下发《关于禁止保险资金参与民间借贷的通知》(下称《通知》),防微杜渐,严禁险资直接或变相参与民间借贷。

现金流风险警示

一场遍及全国的摸底调查行动已经展开。据悉,今年10月中旬,各地保监局相继接到保监会资金运用部的通知,要求开展对保险资金参与民间借贷的自查与抽查行动。

数据显示,三大上市保险公司前三季度保单质押贷款合计高达480亿元,较去年年底猛增133亿元,但真正的担忧还在于保单质押贷款的资金去向。

中央财经大学保险学院院长郝演苏教授认为,相当一部分的退保或保单质押贷款成为民间高利贷的资金来源。

“参与民间借贷若是投保人个人行为,风险尚可控,最担心的是,由了解客户信息的营销员借出保单并代签,从而获取保险抵押贷款,此种情况若不及时控制,有可能会造成保险公司现金流的管理风险。”郝演苏说。

偏离保障轨道?

保单质押贷款也暴露出分红险“偏离保障轨道形成不合理产品结构”的风险。

分红险“一险独大”已成行业诟病,原保监会主席吴定富曾痛斥保险业产品单一。他曾诘问“分红险占比逾九成,‘一险独大’日趋凸显”。

因分红险有较高现金价值,风险保障功能较小,储蓄功能和资金规模较大,投保人可通过保单质押,贷出保单现金价值的70%-80%。而传统险规模很小,现金价值低,有的可能只有数千元,投保人做保单质押贷款的意义不大。因此,分红险成为保单质押贷款的“高发区”。

专家称,这与保险产品设计有关:目前“理财比重过高,风险保障比例过低”,而储蓄比例越高,质押贷款就越高,反之越低。郝演苏说,整个行业已偏离保障轨道了,呼吁增加保险的风险保障功能与占比。

[憨鼠责编:阿九]

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